come si sommano gli anni

Prima di tutto: non è la “totalizzazione” italiana

La parola crea confusione, ed è meglio chiarirla subito. In Italia esiste un istituto che si chiama totalizzazione, regolato dal decreto legislativo 42/2006: serve a chi ha contributi in più gestioni italiane (per esempio INPS e una cassa professionale) e ha regole proprie, con un calcolo interamente contributivo e finestre lunghe. Non è questo l’argomento.

Chi ha lavorato all’estero rientra invece nella totalizzazione internazionale, che i regolamenti europei chiamano cumulo dei periodi assicurativi: i periodi maturati in un altro Stato vengono considerati per raggiungere i requisiti italiani, e viceversa, senza che i contributi si spostino da un Paese all’altro. Molti articoli in rete mescolano le due cose e finiscono per spiegare regole sbagliate. Qui parliamo solo della seconda.

Le tre situazioni possibili

Quello che succede ai tuoi anni esteri dipende da dove li hai maturati. Le situazioni sono tre, e vanno tenute distinte perché le regole cambiano.

1. Unione europea, Spazio economico europeo, Svizzera e Regno Unito

È il caso più comune e il più tutelato. Si applicano i regolamenti UE 883/2004 e 987/2009, estesi a Norvegia, Islanda e Liechtenstein e, con un accordo bilaterale, alla Svizzera. Per il Regno Unito la Brexit non ha cancellato la tutela: i periodi maturati fino al 31 dicembre 2020 sono coperti dall’accordo di recesso, e per quelli successivi il protocollo sul coordinamento della sicurezza sociale mantiene la somma dei periodi e il pagamento della pensione di vecchiaia anche a chi vive in un altro Paese.

In questo regime tutti i tipi di contributo contano: obbligatori, figurativi (disoccupazione, malattia, servizio militare), da riscatto e volontari. E vale la totalizzazione multipla: se hai lavorato in Germania, Francia e Italia, si sommano tutti e tre.

2. Paesi convenzionati con l’Italia

L’Italia ha firmato convenzioni bilaterali di sicurezza sociale con diversi Stati fuori dall’Unione. Tra i più rilevanti per i lavoratori italiani: Argentina, Australia, Brasile, Canada e Québec, Stati Uniti, Uruguay, Venezuela, Tunisia, Israele, Turchia, Principato di Monaco, San Marino, Capo Verde, Jersey e le Isole del Canale, e i Paesi nati dall’ex Jugoslavia. L’elenco si aggiorna nel tempo, con nuove convenzioni che entrano in vigore: la fonte è la sezione Sicurezza sociale internazionale del sito INPS.

Il meccanismo è lo stesso, ma ogni convenzione ha le sue regole: il periodo minimo richiesto, quali contributi contano, se è ammessa la totalizzazione multipla con Stati terzi. Alcune convenzioni, per esempio, la prevedono; la convenzione con gli Stati Uniti richiede 52 settimane in Italia per la prestazione italiana ma 78 per quella americana; quella con il Québec ne richiede 53. Con questi Paesi la singola convenzione va letta, non si può ragionare per analogia.

3. Paesi senza convenzione

Chi ha lavorato in un Paese che non ha accordi con l’Italia si trova nella situazione peggiore: quei periodi non si sommano a quelli italiani, né per il diritto né per la misura. Restano due strade. La prima è chiedere alla previdenza locale quello che spetta secondo le regole di quel Paese, che a volte prevedono il rimborso dei contributi. La seconda è il riscatto dei periodi di lavoro all’estero previsto dalla legge 153/1969, che permette ai lavoratori italiani di far valere quegli anni in Italia pagando un onere. Conviene quasi sempre farsi fare il conto prima di decidere.

Come funziona davvero: diritto sommato, importo diviso

Il cuore del meccanismo sta in una distinzione che vale la pena fissare bene, perché è quella che genera più equivoci.

Per il diritto si somma tutto. Se in Italia servono 20 anni per la pensione di vecchiaia e tu ne hai 12 in Italia e 23 in Germania, ai fini del requisito ne hai 35: il diritto c’è. Lo stesso vale per la pensione anticipata: i periodi esteri si sommano per arrivare ai 42 anni e 10 mesi (41 e 10 per le donne).

Per l’importo, ogni Paese paga la sua quota. L’INPS calcola la pensione in base agli anni versati in Italia e al relativo sistema di calcolo, misto o contributivo a seconda della tua anzianità. La Germania fa lo stesso con le sue regole per i suoi 23 anni. Alla fine ricevi due pensioni, da due enti, ciascuna per la sua parte: è il pro-rata.

Il minimo di un anno

Perché la totalizzazione scatti serve un periodo minimo nel Paese che deve concedere la pensione. Nel regime UE è di un anno, 52 settimane. Nelle convenzioni bilaterali è fissato da ciascuna convenzione. Se in un Paese hai meno del minimo, quei mesi non vanno perduti: quello Stato non ti paga nulla, ma gli altri li considerano come se fossero propri. Nel regime UE valgono sia per il diritto sia per la misura (articolo 57 del regolamento 883/2004). Nelle convenzioni bilaterali dipende dal testo: con Argentina e Tunisia contano per diritto e misura, con il Canada solo per il diritto. Sei mesi di lavoro in Spagna a vent’anni, per dire, finiscono nel conto italiano.

Ogni Paese applica la sua età

Qui arriva la sorpresa più frequente. Il diritto si somma, ma ogni Stato paga la sua quota quando si raggiungono i suoi requisiti, non quelli italiani. L’età di vecchiaia in Italia è 67 anni; in Germania sta salendo verso i 67; in Francia verso i 64; in Svizzera è 65; nel Regno Unito 66, in aumento a 67 tra il 2026 e il 2028. Chi ha lavorato in Francia e in Italia può quindi ricevere la quota francese a 64 anni e quella italiana a 67. La pensione arriva a pezzi, in anni diversi, e va pianificata di conseguenza.

I tre casi più frequenti

Germania

Il Paese con più pensionati italiani in assoluto, per l’emigrazione degli anni Sessanta e Settanta. La pensione tedesca la eroga la Deutsche Rentenversicherung, che richiede un periodo minimo di cinque anni: con la totalizzazione, i periodi italiani servono anche a coprire quel minimo. La quota tedesca viene calcolata con il sistema dei punti (Entgeltpunkte), che premia le retribuzioni alte rispetto alla media tedesca dell’epoca. Chi ha lavorato in Germania dovrebbe procurarsi il Versicherungsverlauf, l’estratto contributivo tedesco, che è l’equivalente del nostro estratto conto.

Svizzera

Riguarda gli emigrati e le decine di migliaia di frontalieri. Si applica il regime UE grazie all’accordo bilaterale. La pensione svizzera è la rendita AVS (primo pilastro), a cui si aggiunge, per chi era dipendente, il secondo pilastro (previdenza professionale), che segue regole diverse e in molti casi si può liquidare in capitale. Per la rendita AVS serve almeno un anno intero di contributi svizzeri. Un dettaglio che conta: la Svizzera calcola sulla base del reddito medio e degli anni di contribuzione, e le lacune contributive riducono la rendita in proporzione. L’estratto svizzero si chiama estratto del conto individuale AVS e si chiede alla cassa di compensazione.

Regno Unito

Il caso dei più giovani, e quello con più dubbi dopo la Brexit. La State Pension britannica richiede almeno 10 anni di contributi (National Insurance) per essere pagata, ma nel coordinamento con l’Italia i periodi italiani aiutano a raggiungere quella soglia. Chi ha lavorato a Londra per tre anni e poi è tornato non li ha persi: si sommano ai periodi italiani per il diritto, e il Regno Unito paga la sua quota all’età britannica. Il documento di riferimento è il National Insurance record, consultabile online sul sito del governo britannico.

Cosa serve e come si fa la domanda

1. Ricostruisci i periodi Paese per Paese. Gli anni esteri non compaiono nell’estratto conto INPS ordinario: servono gli estratti degli enti esteri, oppure chiedi all’INPS l’estratto conto in regime internazionale, che dopo le verifiche con gli enti esteri riporta anche quei periodi. Muoviti adesso, non a un mese dalla pensione, perché alcuni enti impiegano mesi.
2. Verifica il regime di ogni Paese. UE, convenzionato o senza convenzione: cambia tutto, come visto sopra.
3. Una sola domanda. Si presenta all’ente del Paese in cui vivi (in Italia all’INPS, anche tramite patronato), che la inoltra agli altri Stati e coordina tutto. Non devi fare una domanda in ogni Paese.
4. Allega tutto quello che hai. Estratti esteri, buste paga, contratti, numeri di assicurazione esteri. Più la documentazione è completa, più corta è l’istruttoria.



5. Metti in conto tempi lunghi. Le pratiche internazionali durano molto più di quelle nazionali, perché passano da due o tre amministrazioni: un anno di anticipo sulla data di pensione non è eccessivo.

Quanto prima puoi uscire con gli anni esteri: il calcolatore

Il nostro calcolatore della data di pensione gestisce i periodi esteri. Alla domanda “Hai lavorato all’estero?” inserisci un Paese per riga, con gli anni e i mesi (oppure le settimane) maturati in ciascuno: il calcolatore li somma ai contributi italiani ai fini del diritto, esattamente come fa l’INPS nella totalizzazione internazionale, e ti dice la prima data utile per ciascuna tipologia di pensione. È il modo più rapido per scoprire se i cinque anni in Germania ti anticipano l’uscita di due anni o di sei mesi.

Quello che il calcolatore non fa, per scelta, è stimare l’importo: il pro-rata italiano dipende da retribuzioni e anzianità, la quota estera dalle regole di ciascun Paese, e il netto dalla convenzione fiscale. Quel conto va fatto a mano, con i documenti davanti.

Domande frequenti

Fonti: Regolamenti (CE) 883/2004 e 987/2009; Protocollo sul coordinamento della sicurezza sociale tra Unione europea e Regno Unito; schede INPS “Sicurezza sociale internazionale” e “Totalizzazione dei periodi assicurativi negli Stati extra UE convenzionati”; D.Lgs. 42/2006 (totalizzazione nazionale); legge 153/1969 (riscatto dei periodi di lavoro all’estero).